Nếu đang cân nhắc về việc nghỉ hưu sớm, rất có thể bạn đã lên kế hoạch cẩn thận từ trước. Đó là một điều tốt, dù bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu. Để đạt được mục tiêu này, bạn cần phải làm một số “nhiệm vụ” để đảm bảo số tiền được chi tiêu “đúng nơi”, đủ giúp bạn sống an nhàn và duy trì cách sống này trong nhiều năm. Do đó, kế hoạch “FIRE” – độc lập tài chính/nghỉ hưu sớm, không phải việc ai cũng là, được.
Đạt được mục tiêu về “con số FIRE” không phải lúc nào cũng là một điều kiện cần và đủ để nghỉ hưu sớm. Ngoài yếu tố này, bạn cần cân nhắc về một số vấn đề khác trước khi công việc đang được trả lương ổn định. Nếu có 4 dấu hiệu này, có thể rằng bạn chưa sẵn sàng để nghỉ hưu như đã nghĩ.
1. Khoản tiết kiệm đặt sai chỗ
Dù đạt được mục tiêu tiết kiệm trong tài khoản hưu trí, bạn vẫn không thể nghỉ hưu sớm như dự định. Đặc biệt là đối với những người muốn nghỉ hưu ở độ tuổi 30 hay 40, giữa việc nghỉ hưu sớm và độ tuổi có một khoảng cách đáng kể, gây khó khăn cho việc sử dụng miễn phí tài khoản tiết kiệm hưu trí.
Các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA đều yêu cầu độ tuổi tối thiểu để rút tiền và có thể chịu mức phí phạt 10% nếu bạn rút tiền sớm. Đối với 401(k) và IRA, độ tuổi tối thiểu là 59,5. Dù có một số ngoại lệ – ví dụ như quy tắc 55 cho những ai nghỉ hưu trong độ tuổi từ 55 đến 59,2, nhưng không phải trường hợp nào cũng được áp dụng.
Do đó, rất có thể bạn cần một khoản tiết kiệm khác ngoài hưu trí, chẳng hạn như tài khoản đầu tư chịu thuế cá nhân. Dù không có ưu đãi thuế như 401(k) hay IRA, các tài khoản này không yêu cầu độ tuổi tối thiểu khi rút tiền.
2. Bạn không có kế hoạch dự phòng
Có thể rằng, bạn nghỉ hưu sớm và chợt nhận ra rằng quãng thời gian này không vui vẻ như từng nghĩ. Một khoản chi phí phát sinh xuất hiện, hay gia đình gặp vấn đề bất ngờ mà quỹ hưu trí của bạn không đủ để chi trả, sự biến động của thị trường chứng khoán, đều là những yếu tố có thể tác động mạnh đến số tiền bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu.
Có khả năng, bạn sẽ rơi vào một tình huống như trên và thấy rằng mình cần phải quay trở lại làm việc. Và đó là điều bạn nên lập kế hoạch. Có kế hoạch để cắt giảm chi phí và tăng thu nhập trong giai đoạn nghỉ hưu là rất quan trọng để đảm bảo mọi thứ diễn ra suôn sẻ nhất có thể. Hơn nữa, một kế hoạch chuẩn bị cho “những điều có thể xảy ra” cũng giúp bạn yên tâm hơn.
3. Bạn và người bạn đời không có cùng quan điểm về nghỉ hưu sớm
Nếu bạn đang lên kế hoạch về tài chính với ai đó, điều quan trọng là đảm bảo rằng cả 2 có chung quan điểm về vấn đề tiền bạc và kế hoạch nghỉ hưu sớm. Đây không chỉ là sự thay đổi lớn trong cuộc sống của bạn, mà còn có thể liên quan đến một số ưu tiên cho cả 2 người, khiến “túi tiền” của bạn bị thâm hụt đáng kể.
Hãy nhớ rằng 1 người nghỉ hưu sớm không có nghĩa là người cả 2 người đều phải làm như vậy. Brandon – một người nghỉ hưu sớm, chia sẻ với Business Insider rằng vợ ông không có ý định nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên, đó cũng có thể là mục tiêu chung của 2 người. Ví dụ, Amon và Christina Browing cho biết rằng họ lựa chọn chuyển sang sinh sống ở Bồ Đào Nha cho giai đoạn nghỉ hưu.
Hãy đảm bảo rằng nghỉ hưu sớm là một vấn đề bạn và người bạn đời sẽ chia sẻ thẳng thắn với nhau về kế hoạch cụ thể. Cùng nhau tìm hiểu về vấn đề tài chính, kế hoạch dự phòng và mục tiêu trước khi nghỉ việc là một điều quan trọng.
4. Bạn chưa tính đến việc cắt giảm chi phí để cuộc sống bớt “đắt đỏ”
Mỗi người có một lựa chọn riêng về việc nghỉ hưu sớm. Nhưng hầu hết đều thực hiện theo FIRE – chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn. Đối với hầu hết người Mỹ, làm theo kế hoạch này có nghĩa là giảm bớt một trong những chi phí đắt đỏ nhất đối với họ, đó là nhà ở. Dù đó là nhà thuê hay thuộc sở hữu của họ, thì những người nghỉ hưu sớm thường cân nhắc việc giảm kích thước.
Nếu giảm kích thước là lựa chọn không khả thi, bạn có thể thực hiện những kế hoạch khác để giúp mọi loại chi phí trở nên thấp hơn. Hãy chuyển đến khu vực có giá nhà thấp hơn hoặc cân nhắc về các loại dịch vụ sử dụng hàng tháng để cắt giảm chi phí.
Ngay cả đối với những người đang ở độ tuổi nghỉ hưu, thì việc cắt giảm chi phí và sống đơn giản là một phần thiết yếu của giai đoạn này. Cắt giảm chi phí là một cách tốt để giảm sự cần thiết của kế hoạch dự phòng và giúp duy trì số tiền tiết kiệm của bạn.
Tham khảo Business Insider
